Cómo consultar tu historial crediticio sin pagar

¿Sabes cuán importante es tu puntuación de crédito para obtener aprobación en productos financieros? Comprueba tu situación.

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En México, el Buró de Crédito es la institución más importante para almacenar tu historial crediticio y proporcionar esta información a bancos y empresas que analizan tu perfil.

Es decir, para obtener desde una simple tarjeta departamental hasta una tarjeta de crédito con un límite alto, así como para recibir un financiamiento para autos o inmuebles, las empresas verifican tu situación.

Tú debes ser el más interesado en mantener una buena reputación crediticia, así que preparamos esta guía para mostrarte cómo verificar el estado de tu historial sin costo.

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¿Cómo funciona la puntuación de crédito en México?

Tu historial crediticio es un “termómetro” que va de 400 a 850 puntos e indica tu comportamiento de pago.

En otras palabras, cuanto más alto el número, mejor será tu percepción ante los bancos. Aquí te mostramos los principales factores que influyen en la variación de tu puntuación:

  • Historial de pagos: Si pagas tus deudas a tiempo, tu score es más alto. Si retrasas los pagos, automáticamente baja.
  • Uso del crédito: No sobrepasar el límite de tus tarjetas de crédito mejora tu puntuación. Aunque cada tarjeta tiene un límite de crédito que se bloquea al utilizarlo por completo, es posible “rebasarlo” realizando solo pagos mínimos y acumulando intereses.
  • Antigüedad del historial: Cuanto más tiempo tengas un crédito activo y bien administrado, mejor.
  • Uso excesivo de productos financieros: Si solicitas demasiados créditos en un corto periodo, esto puede reducir tu puntuación.

¿Cómo consultar tu historial crediticio gratis?

Tienes derecho a solicitar un Reporte de Crédito Especial de forma gratuita cada 12 meses para conocer tu puntuación y los detalles de tu historial.

Para solicitarlo, solo debes ingresar al sitio web o la app del Buró de Crédito, completar la autorización y proporcionar tus datos personales para recibir el reporte.

Si necesitas hacer más consultas antes del periodo gratuito, puedes solicitarlo con un costo de $35.60 MXN.

También existen otras empresas confiables como My Score, que ofrecen este servicio con un costo de $58 MXN por consulta.

🔎 Lo que verás en tu reporte:

  • Límites de crédito
  • Fechas en que adquiriste productos financieros
  • Saldo actual de tus créditos
  • Historial de pagos
  • Detalles de consultas realizadas

Alerta de CONDUSEF sobre fraudes relacionados con el historial crediticio

La CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) ha emitido una alerta sobre sitios fraudulentos que se aprovechan de la necesidad de las personas por consultar su historial crediticio y aplican estafas. Descubra el “modus operandi”:

  1. Páginas falsas: Los estafadores crean sitios web que imitan a instituciones reconocidas como el Buró de Crédito, Círculo de Crédito o la propia CONDUSEF.
  2. Robo de datos: Solicitan información personal como nombre, dirección, teléfono, RFC, CURP y correo electrónico bajo el pretexto de una “consulta especial”.
  3. Deuda falsa: Luego, un “asesor” contacta a la víctima informándole sobre un supuesto adeudo con orden judicial de embargo.
  4. Oferta de solución: El asesor ofrece “resolver” el problema mediante un pago inmediato a una cuenta bancaria.
  5. Desaparición: Una vez realizado el pago, el estafador desaparece, dejando a la víctima sin dinero y con sus datos en manos de delincuentes.

👍 Recomendaciones:

  • Desconfía de sitios web desconocidos: Verifica siempre la reputación del sitio antes de proporcionar tus datos personales.
  • No creas en promesas fáciles: Sospecha de ofertas para borrar tu historial del Buró o evitar cobros judiciales mediante un pago.
  • No compartas información personal en sitios dudosos: Si no estás seguro de la autenticidad del sitio, no ingreses tus datos.
  • Verifica la información de la empresa: Asegúrate de que el sitio contenga información verídica de la institución, como teléfonos de contacto, dirección y datos de responsables.
  • No hagas pagos impulsivos: No cedas ante presiones para realizar pagos inmediatos. Investiga y verifica antes de transferir dinero.
  • Denuncia: Si eres víctima de fraude, repórtalo a las autoridades competentes.

Preguntas frecuentes

¿Consultar mi puntuación afecta mi score?
No, revisar tu propio reporte no afecta tu puntuación. Lo que sí puede impactar son las consultas realizadas por bancos y financieras cuando solicitas varios créditos o tarjetas al mismo tiempo.

¿Cuánto tiempo se registra una deuda en el Buró?
Depende del monto de la deuda. Las pequeñas deudas pueden eliminarse en 1 o 2 años, mientras que montos más altos pueden permanecer registrados hasta por 6 años.

¿Qué hacer si me niegan un crédito?
Consulta tu reporte y revisa qué puede estar afectando tu score. Trabaja en mejorar tu historial y vuelve a intentarlo en el futuro.

¿Qué hacer si mi reporte tiene errores?
Si encuentras información incorrecta, puedes solicitar una corrección a través del sitio web del Buró. El tiempo promedio de respuesta es de 29 días. Si es necesario, contacta a la institución financiera correspondiente para corregir el problema.

Conclusión

Ninguna institución financiera o empresa de análisis de crédito puede darte de baja del Buró de Crédito por un pago extra. Consulte siempre los sitios web oficiales para que su historial vuelva a un estado favorable.
Por ley, puedes solicitar tu reporte de crédito gratis cada año. Mantente informado y protege tu salud financiera. ¡Tener un buen historial te abrirá muchas puertas!

Serás redirigido al sitio web oficial de la institución.