Un historial de crédito muestra nuestro desempeño con las obligaciones financieras.
Cuando está en buen estado, facilita la aprobación de tarjetas de crédito y otras formas de financiamiento, como préstamos personales, y principalmente productos financieros más importantes, como la compra de una casa, por ejemplo.
Por otro lado, los registros negativos reducen las opciones de crédito de los consumidores y complican muchos planes.
Aprender a gestionar tu crédito es una cuestión de mantener la vida en orden y significa seguridad.

¿Qué información consta en un historial de crédito?

• Pagos a tiempo: Cuando pagas tus cuentas dentro del plazo, esto se registra como un punto positivo.
• Atrasos: Si retrasas algún pago, también queda registrado.
• Deudas: Si tienes deudas, como un préstamo o una tarjeta de crédito, esto aparece en tu historial.
• Movimientos generales: Cada vez que solicitas y usas crédito.

Importancia del historial de crédito en Argentina

Nuestro país ha vivido y aún enfrenta algunas inestabilidades económicas, como la inflación y los índices de desempleo, por lo que las empresas siempre realizan análisis para evaluar el riesgo de incumplimiento de cada cliente antes de aprobar una tarjeta o un préstamo, por ejemplo.
Esta evaluación considera tu situación actual de ingresos, pero todo tu historial es útil para conseguir mejores tasas de interés, límites más altos, o puede ser lo que impida tu aprobación cuando el puntaje es muy bajo.
En otras palabras, un historial de crédito malo es sinónimo de mayor riesgo de impagos y un ciclo de deudas.
Por lo tanto, ¡mejorar tu puntuación no es opcional! Deberías empezar a preocuparte por hacerlo por el bien de tus finanzas.

Factores que afectan tu puntuación

Tal vez no sabes cómo ciertos comportamientos influencian de manera positiva o no, así que verifica si estás cometiendo errores o si tus hábitos te han estado ayudando.

Puntualidad en los pagos

Podemos decir que alrededor del 35% de la puntuación de crédito depende de cuán puntual eres al pagar tus cuentas.
Por otro lado, los retrasos pueden reducir mucho tu reputación. Pueden afectar tu puntuación hasta por 7 años, por lo que es tan importante estar atento a las fechas.

Tasa de uso de crédito

Sugerimos no utilizar más del 30% de tus ingresos en tarjetas de crédito y préstamos.
Usar demasiado crédito puede ser visto como un descontrol financiero por las instituciones.

Diversidad de crédito y su influencia

Tener diferentes tipos de créditos puede mejorar tu puntuación.
De alguna manera, esto muestra que sabes manejar diferentes obligaciones, siempre y cuando mantengas todo al día.
Pero atención: esto no significa que debas salir a pedir varios tipos de productos financieros.

Cómo mejorar tu historial de crédito: Consejos prácticos

Si no tienes un buen puntaje, en principio necesitarás esfuerzo y disciplina financiera, pero créeme, ¡vale la pena!
Para las personas que aún están comenzando a construir su historial, solo basta con seguir estos mismos consejos para evitar que la puntuación caiga.

• Negociar deudas: Si tienes compromisos con algún banco, fintech o cualquier otra institución, demuestra tu buena voluntad para resolver el problema.
  Antes de que te empiecen a cobrar, intenta hablar y negociar nuevas formas de pago, siempre que estés listo para cumplir con el nuevo acuerdo.
• Mantener cuentas antiguas: Esta es una estrategia efectiva porque aumenta la antigüedad de tu historial.
  No solo mejora tu puntuación, sino que también muestra que tienes experiencia financiera y esto se valora con confianza.
• Uso responsable de tarjetas: Evita solicitar varias tarjetas al mismo tiempo y no “agotes” todo el límite.
• Registrar pagos en débito automático: Además de evitar retrasos y acumulación de intereses, esto también demuestra que te importa pagar todo correctamente.

¿Sabías que puedes revisar tu informe de crédito?

Revisar tu historial de crédito es esencial para mantener una buena salud financiera. Al conocer tu información, podrás encontrar errores y verificar la exactitud de los datos.
Puedes obtener tu informe de crédito de forma gratuita:

Pasos para obtener tu información

1. Accede al sitio web del BCRA: El Banco Central de la Argentina tiene una sección dedicada a esto.
2. Identifícate: Necesitarás proporcionar tus datos personales, como tu número de CUIL (Clave Única de Identificación Laboral) o CUIT (Clave Única de Identificación Tributaria).
3. Consulta tu informe: Después de la identificación, tendrás acceso a tu informe de crédito, que contiene información sobre tus deudas, pagos a tiempo, atrasos y otros datos relevantes.

Errores comunes en los informes de crédito

• Información desactualizada sobre pagos.
• Deudas que ya fueron pagadas, pero siguen apareciendo.
• Datos erróneos sobre la identidad del solicitante.

Si encuentras algún error en tu informe, solicita la corrección de inmediato poniéndote en contacto con el BCRA para recibir orientación sobre qué hacer.
Es recomendable revisar tu informe de crédito una vez al año. De esta forma, te asegurarás de que todo esté correcto y no haya errores que puedan afectar tu puntuación.
No debes hacerlo solo cuando necesites crédito, toma esto como un chequeo de tus finanzas.

¡Aprovecha los beneficios de un historial de crédito positivo!

Para mejorar tu historial, es importante establecer registros de pagos, usar tarjetas de crédito de manera responsable, pagar préstamos a tiempo y evitar pedir varias cosas a la vez para no mostrar “desesperación” financiera.
Seguir estos consejos simples ayuda mucho, pero si estás en una situación de deudas, también necesitarás esforzarte un poco más para saldar tus compromisos.
En resumen, tendrás una buena reputación para acceder a crédito con mejores condiciones.
¡La paz financiera tiene un valor incalculable!